AML политика обменного сервиса
1. Общие положения
Обменный сервис осуществляет деятельность в соответствии с международными принципами AML (Anti-Money Laundering) и CFT (Counter-Terrorist Financing).
Все входящие криптовалютные транзакции проходят обязательную автоматическую проверку с применением риск-ориентированной модели (Risk-Score model).
Нажимая кнопку «Я оплатил», пользователь подтверждает согласие с правилами сервиса и условиями проведения AML-проверки.
2. Модель оценки риска (Risk-Score)
В сервисе применяется модель оценки риска входящих транзакций на основании показателя Risk-Score.
Risk-Score формируется на основании данных AML-анализатора и отражает вероятность связи источника средств с категориями повышенного риска, включая, но не ограничиваясь:
Darknet Marketplace / Darknet Service
Mixing Service
Scam / Fraud
Stolen Coins
Ransom
Sanctions Lists
Illegal Services
Порог блокировки
Если показатель Risk-Score превышает установленный внутренний порог (High Risk), выполнение заявки автоматически приостанавливается для проведения дополнительной проверки.
Пороговое значение определяется внутренней политикой управления рисками сервиса и может изменяться без предварительного уведомления в целях безопасности.
3. Используемый AML-анализатор
Для анализа транзакций используются данные специализированных AML-провайдеров блокчейн-аналитики (AML-анализаторов), применяющих международные стандарты оценки риска криптовалютных активов.
Результаты анализа являются основанием для:
временной блокировки заявки
запроса прохождения KYC (Know Your Customer)
запроса подтверждения источника средств (SoF — Source of Funds)
отказа в проведении обмена
Сервис оставляет за собой право не раскрывать внутренние параметры алгоритмов оценки риска.
4. Этапы AML-проверки
Процедура проверки может включать следующие этапы.
1. Автоматическая проверка
Проводится мгновенно после поступления транзакции в сеть.
2. Ручная проверка (при необходимости)
Проводится специалистом по финансовому мониторингу.
Срок: до 24 часов.
3. Запрос KYC / SoF (при High Risk)
Может включать:
фото или видео-селфи с документом, удостоверяющим личность
подтверждение владения кошельком
предоставление информации об источнике происхождения средств
Срок рассмотрения предоставленных документов: от 1 до 3 рабочих дней.
Общий срок AML-проверки может составлять до 5 рабочих дней в зависимости от сложности случая.
Риск-скоринговая оценка транзакций
После проверки адреса система должна оценить уровень риска транзакции, сравнить его с установленным допустимым уровнем и принять решение: пропустить транзакцию или отправить её на дополнительную проверку либо блокировку.
Оценка проводится на основе анализа следующих факторов:
История адреса (связь с преступными кластерами)
Объем транзакции
Частота транзакций
Исходящая сущность
На основании этих данных автоматически рассчитывается показатель Risk Score.
Уровни риска:
High Risk — адрес или транзакция связаны с подозрительной активностью, работа с такими активами не рекомендуется.
Medium Risk — требуется дополнительная проверка.
Low Risk — транзакция считается низкорисковой.
В различных системах оценки названия уровней риска могут отличаться.
Следует учитывать, что такие оценки являются аналитическим мнением соответствующих сервисов и не всегда могут отражать фактическое происхождение активов. Преступные активы могут длительное время находиться в низкорисковых кластерах. Для минимизации рисков рекомендуется проводить качественную процедуру KYC и соблюдать другие меры должной финансовой осмотрительности.
Ниже приведены примерные скоринговые модели. Для реального бизнеса уровни риска формируются индивидуально, поскольку данный модуль трудно унифицировать.
Первая модель — максимально безопасная
Общий уровень оценки не превышает 62% по модели биржи Rapira.
Уровень сигналов не превышает следующих значений:
Child Exploitation — 0%
Darknet Marketplace — 0%
Darknet Service — 0%
Enforcement Action — 0%
Fraudulent Exchange — 0%
Illegal Service — 0%
Mixing Service — 0%
Ransom — 0%
Sanctions — 0%
Scam — 0%
Stolen Coins — 0%
Terrorism Financing — 0%
Gambling — 50%
ATM — 50%
Exchange Unlicensed — 50% (с исключениями: крайне рисковые обменные сущности не допускаются к работе)
P2P Exchange Unlicensed — 50%
Liquidity Pools — 100%
Exchange Licenced — 100%
Miner — 100%
Online Marketplace — 100%
Online Wallet — 100%
Other — 100%
P2P Exchange Licenced — 100%
Payment Processor — 100%
Seized Assets — 100%
Вторая модель — средний уровень безопасности
Общий уровень оценки не превышает 70% по модели биржи Rapira.
Child Exploitation — 0%
Darknet Marketplace — 3%
Darknet Service — 3%
Enforcement Action — 3%
Fraudulent Exchange — 3%
Illegal Service — 1%
Mixing Service — 3%
Ransom — 0%
Sanctions — 3%
Scam — 3%
Stolen Coins — 3%
Terrorism Financing — 0%
Gambling — 100%
ATM — 100%
Exchange Unlicensed — 100%
P2P Exchange Unlicensed — 100%
Liquidity Pools — 100%
Exchange Licenced — 100%
Miner — 100%
Online Marketplace — 100%
Online Wallet — 100%
Other — 100%
P2P Exchange Licenced — 100%
Payment Processor — 100%
Seized Assets — 100%
Высокорисковая модель
Общий уровень оценки не превышает 75% по модели биржи Rapira.
Child Exploitation — 0%
Darknet Marketplace — 5%
Darknet Service — 5%
Enforcement Action — 5%
Fraudulent Exchange — 5%
Illegal Service — 3%
Mixing Service — 5%
Ransom — 0%
5. Возврат средств по AML-кейсам
В случае отказа в проведении обмена по результатам AML-проверки:
средства возвращаются отправителю на исходный адрес
возврат осуществляется после завершения проверки
срок возврата — в течении суток при отправке средств на адрес отправителя и в течении 10 дней, в случае, если возврат производится на другой адрес
Комиссия за возврат
Комиссия за обработку AML-кейса и возврат средств составляет:
до 5% от суммы заблокированной транзакции, но не более 100 USD в эквиваленте,
а также удерживаются фактически понесенные сетевые комиссии.
Точный размер комиссии определяется индивидуально в зависимости от уровня риска и операционных затрат.
Проверка транзакции
Вы можете проверить свою транзакцию самостоятельно на сайте нашего мерчанта биржи Rapira:
либо на сайте мониторинга BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/